Diversos motivos, como desemprego e crise econômica, levam os brasileiros a adiarem o pagamento de obrigações. Nesse sentido, é importante entender o que é dívida negativada no Serasa, para saber o que fazer para limpar o nome.

Se não houver um planejamento, as dívidas se tornam uma avalanche e fica cada vez mais difícil resolver.

Com os juros, os valores podem ficar incontroláveis e isso afeta profundamente a vida financeira dos consumidores.

Acontece também de a pessoa estar com o nome negativado e não ter o conhecimento do problema. Para evitar isso, continue lendo as informações a seguir.

O que é dívida negativa no Serasa: entenda o que é dívida negativada

A dívida negativada acontece quando o consumidor tem o nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito.

Isso significa que há uma dívida que venceu e não foi paga. Então, o credor inscreve o nome e o CPF do devedor no Serasa.

Porém, há casos também em que o consumidor não tem dívidas com aquela empresa e o nome é negativado indevidamente.

Em todo caso, o nome fica “sujo” no mercado, pelo menos até que o débito seja quitado.

A negativação do nome é um procedimento para dar segurança às empresas. E, também, é uma forma de criar certa pressão para que o devedor pague a dívida.

Agora que você já sabe o que é dívida negativada no Serasa, veja quando isso acontece.

Leia também: O que é CPF irregular

Em que situações há dívida negativa no Serasa?

Não pagamento da dívida: o que é dívida negativa no Serasa


A situação mais comum de dívida negativada é quando o consumidor não paga uma fatura, boleto ou qualquer obrigação na data do vencimento.

E a partir de quando uma dívida é negativada? O credor tem 30 dias para tentar negociar com o devedor. O costume é que sejam feitos 3 avisos.

Se o pagamento não é realizado, a empresa inscreve o nome do cliente nos órgãos de proteção ao crédito.

Contudo, há outras situações em que a dívida pode ser negativada, nesses casos de forma indevida. Veja que situações são essas:

Golpe no cartão de crédito

Outra pessoa usou seu cartão de crédito e fez compras em seu nome, sem que você tivesse conhecimento disso.

Trata-se de um caso de golpe ou fraude que leva à situação de dívidas vencidas negativadas.

Cobrança indevida

Nessa situação, o que é dívida negativada no Serasa? Isso acontece por um erro da empresa que cobra uma dívida sem que haja, de fato, uma pendência financeira.

Por exemplo, em contas de internet, luz, telefone, bancários, entre outros. Ou seja, a dívida não existe e, mesmo assim, o nome consta com restrições.

Leia também: Como saber se o nome está com restrição

Dívida negativa no Serasa mesmo após a quitação do valor

Nesse caso, há dívida paga e nome permanece nos cadastros negativos, como Serasa, SPC ou SCPC. É uma falha que gera direito a indenização por danos morais.

Então, se você se enquadra nessa alternativa, pode entrar em contato com a Liberfly para ter uma compensação financeira.

Você pode ser indenizado em apenas 48 horas, pois nossa intermediação acontece de forma rápida e sem burocracia.

Portanto, pelo que vimos até aqui, a dívida negativada acontece tanto por um dívida legítima quanto por uma ilegítima.

Leia também: O que acontece quando o nome está negativado

O nome fica sujo em uma dívida negativa no Serasa?

Já vimos o que é dívida negativada no Serasa, e isso quer dizer que o nome ficou sujo.

Ou seja, há dívidas vencidas negativadas no Serasa, pois o seu nome foi inscrito neste órgão de proteção ao crédito.

Alguns dos motivos que levam à restrição do nome são:

-> Deixar de pagar faturas do cartão de crédito.

-> Pendência no pagamento de empréstimos.

-> Dar um cheque sem fundo.

-> Não pagar conta de telefone.

Porém, as razões são muito diversas e há inúmeros exemplos de tipos de dívidas que podem ser contraídas. E, consequentemente, de motivos que levam à negativação do nome.

Em todo caso, pode haver dívidas legítimas ou ilegítimas. Porém, se a dívida foi negativada indevidamente, trata-se de um erro.

Como dito anteriormente, cabe indenização nesses casos, pois o consumidor tem a vida financeira prejudicada.

Além disso, sofre o constrangimento de perder credibilidade no mercado.

O que diz o Código de Defesa do Consumidor sobre dívidas negativadas?

Além de saber o que é dívida negativada no Serasa, é relevante também conhecer seus direitos.

O Código de Defesa do Consumidor estabelece regras para que a relação entre credor e devedor seja cordial. Confira:

Direito à dignidade

A cobrança deve ser feita de forma moderada e de maneira que não afete negativamente a dignidade do consumidor.

Mesmo que a dívida seja legítima, o credor não pode causar constrangimentos ao devedor, nem ferir sua integridade moral.

Caso contrário, trata-se de crime e o credor pode ter que arcar até mesmo com pena de detenção, além de multa.

Ou seja, não é permitido ligar para o devedor fora do horário comercial, nem ser insistente.

Além disso, não é permitido que o credor exponha publicamente o devedor como inadimplente.

Outro fator que deve ser observado é que quem faz a cobrança não pode em hipótese alguma fazer ameaças. Seja para o devedor ou para seus familiares.

Receber aviso sobre a negativação

Ao entender o que é dívida negativada no Serasa, você precisa saber também que o consumidor tem o direito de ser avisado que o nome ficará sujo.

Isso é feito para que ele não tenha uma surpresa com a negativação, de modo que o devedor possa solucionar o problema antes de ter o nome inscrito no Serasa.

Por isso, esse aviso precisa ser feito com antecedência. Assim, existe a oportunidade para um acordo ou negociação da dívida.

Ter o nome limpo após pagar a dívida

Quando você paga a dívida, tem o direito de ter seu nome retirado dos órgãos de proteção ao crédito em até 5 dias.

Se isso não acontecer, você pode receber indenização, pois há diversas contrariedades para a vida do consumidor nesse caso.

Se você pagou uma dívida e seu nome continuou sujo após o prazo, preencha este formulário gratuitamente para resolver seu problema e ser indenizado!

Além da dívida negativa no Serasa, pode acontecer protesto em cartório?

Outro tópico que gera dúvidas ao entender o que é dívida negativada no Serasa é que a dívida pode também ter protesto em cartório.

Em outras palavras, o credor pode fazer uma notificação formal de que existe uma dívida.

Nesse caso, a pressão costuma ser maior, pois a formalização em cartório configura fé pública.

Para retirar o protesto, é necessário que o devedor:

-> Pague o valor devido, integral ou por meio de negociação.

-> Arque com os custos do processo depois de pagar a dívida.

O que é dívida negativa no Serasa: E se a dívida é negativada indevidamente?

A dívida negativada indevidamente é aquela que ocorre de forma injusta, pois o consumidor não tem, de fato, uma dívida.

Para evitar que isso aconteça, antes de tudo é preciso tomar algumas precauções quanto às movimentações financeiras.

Por exemplo, verificar adequadamente o valor das faturas, se condizem realmente com seus gastos.

Ainda, consultar o CPF nos órgãos de proteção ao crédito, além de não fornecer seus dados de cartão de crédito a terceiros.

Outros pontos relevantes ao saber o que é dívida negativada no Serasa: planejar a vida financeira, para conseguir lidar com imprevistos.

E, também, não deixar de lado cobranças que poderão levar à negativação do nome.

Se você percebeu que a cobrança se refere a um valor indevido, e se o nome foi negativado, você deve reivindicar seus direitos.

Afinal, você não tem nenhuma obrigação de pagar o valor de uma cobrança indevida.

Algumas das consequências adversas de ter uma dívida negativada são:

-> Ser reprovado em seleção de emprego.

-> Não conseguir fazer financiamentos e empréstimos, a menos que sejam em instituições próprias para negativados.

-> Não conseguir obter cartão de crédito.

-> Não poder abrir conta bancária.

-> Sofrer um processo na Justiça.

-> Ter diminuição do Score.

-> Dificuldade para comprar ou vender imóveis.

Então, o primeiro passo para evitar isso é buscar a origem da negativação. Após saber qual empresa foi responsável pelo erro na cobrança, entre em contato com ela para relatar o ocorrido.

Em seguida, solicite a retirada das restrições do seu nome no Serasa, SPC ou SCPC se houve indevida manutenção da negativação após o pagamento da dívida.

Mesmo que seu nome seja retirado, dependendo dos impactos que isso trouxe à sua vida financeira, você pode exigir indenização.

Leia também: O banco não tirou meu nome do Serasa, o que fazer?

Tenho uma dívida negativa no Serasa, o que devo fazer?

Em primeiro lugar, como você já sabe o que é dívida negativada no Serasa, você deve buscar a causa da dívida que negativou o seu nome.

Ou seja, veja se outra pessoa é responsável pela dívida ou se foi você mesmo quem adquiriu o produto ou serviço.

Se você reconhece a dívida, então a maneira mais rápida de tirar seu nome do Serasa é pagando o valor devido.

Como pagar dívidas vencidas negativadas? Isso pode ser feito por meio de uma negociação no próprio Serasa, mas você pode entrar em contato também com o credor.

É importante lembrar que dívidas vencidas há mais de 5 anos não são negativadas e precisam sair do Serasa.

Como me planejar para sair da dívida e ficar com o nome limpo no Serasa?

Veja algumas dívidas para que você planeje melhor suas finanças:

-> Tenha um planejamento financeiro e registre essas informações em uma planilha.

-> Tenha metas de como sair do vermelho.

-> Faça negociações da dívida, de acordo com a sua capacidade de pagamento.

-> Pague as parcelas, para seu nome ser retirado do Serasa.

Por outro lado, se você não é responsável por aquela dívida e se seu nome foi negativado indevidamente, entre em contato com a Liberfly!

Resolveremos seu caso e você será indenizado rapidamente.

Conseguiu esclarecer suas dúvidas sobre o que é dívida negativada no Serasa?