Neste post vamos explicar o que acontece quando o nome está negativado, que é um problema que atinge milhões de brasileiros.
Com a crise da pandemia, muitos consumidores enfrentam dificuldades em colocar as contas em dia e acabam ficando com o nome sujo.
Ou seja, o CPF fica inscrito em órgãos de proteção ao crédito, causando restrições ao nome. Isso traz diversos empecilhos à vida financeira, além de afetar a autoestima dos cidadãos.
Pensando nisso, entenda quais são as dificuldades que surgem quando se tem o nome negativado e veja como proceder para limpar o nome.
O que acontece quando o nome está negativado: consequências
Existem diversas consequências ruins de ter o nome negativado. Porém, há casos em que a empresa tenta fazer uma negociação com o consumidor antes de inscrever o nome nos órgão de proteção ao crédito.
Quando a negociação não é possível, o nome do cliente acaba ficando sujo devido à inadimplência. A partir disso, o consumidor pode ter diversos empecilhos na vida financeira.
Confira abaixo o que acontece quando o nome está negativado:
Problemas para obter crediário
Esse é um dos principais problemas que surgem quando o nome está negativado.
Ou seja, há empecilhos para obtenção de crediário em lojas, de modo que você fica impedido de realizar compras parceladas.
Impedimento de conseguir cartão de crédito
Outro fator relevante é quando você solicita um cartão de crédito no banco. Para pessoas com nome sujo, muito provavelmente seu pedido será negado.
Dificuldades para conseguir financiamentos
Se você está pensando em obter financiamento em instituições convencionais no mercado, mas está com nome no Serasa, seu pedido será negado.
Então, caso esteja pensando em financiar um imóvel ou um carro, por exemplo, não conseguirá com o nome sujo.
Empecilhos para conseguir empréstimos
As instituições financeiras costumam consultar o nome do cliente que deseja conseguir empréstimos. Também nesse caso, com o nome negativado seu pedido não será aceito.
Diminuição do Score
Outro problema que você pode ter é ter uma redução do Score. Nessa situação, o que acontece quando o nome está negativado?
Essa pontuação é uma parâmetro que empresas utilizam quando você decide realizar determinada compra parcelada.
Em outras palavras, elas consultam seu Score para verificar se você é um bom pagador. Se o nome estiver negativado, o ideal é tentar resolver o problema da dívida o quanto antes.
Assim, você não terá impedimentos ao consumo. No momento em que a dívida é paga e seu nome fica limpo, o Score volta a subir.
Cancelamento do cheque especial
O banco pode decidir cancelar o seu cheque especial se você estiver com o nome sujo. Além disso, a instituição poderá também impedir que você imprima talões de cheques.
Com isso, ficam ainda mais limitadas suas possibilidades financeiras.
Dificuldade de abrir conta bancária
Esse é mais um problema para quem deixou de pagar uma dívida e teve seu nome inscrito no Serasa, SPC ou SCPC.
Caso pretenda abrir uma conta bancária, se houver restrições ao nome você provavelmente será impedido em instituições tradicionais.
Continue lendo para ter mais informações sobre o que acontece quando o nome está negativado.
Empecilhos em seleções de emprego
Isso mesmo, você pode ser reprovado em uma seleção de emprego se seu nome estiver negativado.
Inclusive, há entendimento na Justiça no sentido de que o empregador pode excluir um candidato se houver restrições ao nome.
No caso de concursos públicos, contudo, essa reprovação acontece apenas nas áreas bancária e financeira.
Restrições para vender imóvel
Mais um motivo para você querer resolver a pendência do seu nome o mais rápido possível!
Se você tem planos para vender um imóvel, e seu nome está negativado, a venda só será possível se o comprador pagar à vista.
Além disso, parte do dinheiro precisa ser usada para colocar o CPF em dia. Porém, não é garantido que você encontrará alguém que queira pagar à vista.
Então, a saída é regularizar o nome.
O que é nome negativado?
Agora já vimos o que acontece quando o nome está negativado, mas você sabe o que é um nome com restrições?
Nome negativado é o termo conhecido popularmente por “nome sujo”. Significa que alguma empresa inscreveu seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito.Esses órgãos são SPC, Serasa e SCPC.
Qual o prazo para negativação do nome? O recomendado é que as empresas esperem 30 dias do vencimento da dívida para negativar o nome.
Nesse período, o credor pode enviar 3 avisos ao devedor. Então, pode haver negociações com o consumidor, antes de ter o nome restrito.
E o que é um CPF negativado? É o mesmo que ter o nome negativado. Isso porque quando a empresa inscreve seu nome é incluído também o número do seu CPF.
Como saber se o nome está negativado?
Agora que você já sabe o que é uma pessoa negativada, você deve estar se perguntando como consultar seu nome.
Além de saber o que acontece quando o nome está negativado, é interessante que você saiba como fazer a verificação do CPF.
Para saber se o seu nome está limpo ou se há, de fato, alguma pendência, o procedimento é rápido e simples.
Basta acessar alguma das plataformas dos órgãos de proteção ao crédito e fazer a consulta do nome e do CPF.
Então, entre no site do Serasa, inclua seus dados e veja se o nome consta como negativado. Essa consulta é gratuita.
Em caso positivo, você pode tentar fazer uma negociação para pagar a dívida.
CPF negativado: o que fazer?
Se você está com uma dívida atrasada e seu nome foi negativado por esse motivo, veja o que você precisa fazer.
O objetivo é ficar com o nome limpo, certo? Então, a medida mais simples que você deve tomar é pagar o valor devido.
O que acontece quando o nome está negativado quando você paga a dívida? Após o pagamento, seu nome sai do Serasa ou de outro órgão de proteção ao crédito.
Consequentemente, o CPF deixa de apresentar restrições e seu Score voltará a aumentar.
Porém, se você não puder quitar a dívida imediatamente, a recomendação é que você negocie a dívida com o credor.
Dessa forma, você pode parcelar o valor do débito e, então, seu nome ficará limpo quando você pagar a primeira parcela.
Isso pode ser feito no próprio Serasa, na seção Serasa Limpa Nome.
Leia também: O que é CPF irregular?
Depois de 5 anos não preciso mais pagar a dívida?
Sabe-se que, após 5 anos, a dívida caduca e seu nome deixa de constar nos órgãos de proteção ao crédito.
Contudo, isso não significa que a dívida deixa de existir. Ainda que seu nome saia do Serasa e deixe de estar negativado, o valor a pagar ainda existe e ele pode constar em banco de dados.
O que acontece quando o nome está negativado indevidamente?
E o que acontece quando o nome está negativado se você não tem contas pendentes?
Se você não tem dívidas com a empresa que inscreveu seu nome no Serasa, você pode exigir seus direitos.
Essa situação configura nome negativado indevidamente, que pode ter sido por um erro da empresa que negativou seu CPF.
Isso acontece também com instituições bancárias que fazem restrições ao nome por cobranças indevidas ou supostas dívidas.
Nesses casos, você tem o direito de ter seu nome retirado imediatamente. Entre em contato com a empresa ou e faça a solicitação.
Mas mesmo que a empresa retire seu nome dos cadastros negativados, você pode exigir reparação por danos morais pelo ocorrido.
Afinal, é um grande constrangimento ter o nome inscrito como sujo, principalmente se você não deve nada à empresa.
Para conseguir uma indenização, entre em contato com a Liberfly que analisaremos seu caso sem burocracia. Você pode ser indenizado em apenas 48 horas.
Que documentos preciso guardar para pedir indenização?
Para pedir indenização por nome negativado indevidamente, você precisa ter os seguintes documentos:
-> Comprovante da negativação, que pode ser um print da tela do órgão que negativou seu nome.
-> Comprovante de pagamento, caso já tenha quitado a dívida e o nome continuou sujo.
Se a negativação do seu nome trouxe problemas para você conseguir crédito, por exemplo, você pode também guardar outras provas, se houver. Por exemplo, conversas por e-mail, Whatsapp ou protocolos de atendimento.
Então, ao pedir indenização, o que acontece quando o nome está negativado de forma indevida? Ele deverá ser retirado imediatamente dos órgãos de proteção ao crédito.
Como planejar suas finanças para evitar nome negativado?
Quando o nome fica sujo por uma dívida legítima, isso é um sinal de que houve um desequilíbrio nas suas finanças.
Pensando nisso, é bom seguir alguns passos para se precaver e organizar melhor sua vida financeira.
Confira as dicas:
-> Não faça gastos acima da sua capacidade de pagamento, pois isso certamente levará a dívidas.
-> Não se acostume a usar o cheque especial para cobrir despesas corriqueiras.
-> Tenha objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.
-> Corte gastos supérfluos, se você está tendo dificuldades para ficar no azul ao fim do mês.
-> Poupe uma porcentagem dos seus ganhos, para ter uma reserva caso surja algum imprevisto.
-> Registre suas receitas e despesas, para ter maior controle sobre o seu dinheiro.
-> Antes de fazer uma compra, faça comparações com outros preços no mercado.
-> Invista seu dinheiro de forma equilibrada e evite investimentos de alto risco se suas finanças não possuem muita flexibilidade.
Conseguiu esclarecer suas dúvidas sobre o que acontece quando o nome está negativado?
Se você sofreu algum constrangimento indevido por parte do credor, entre em contato com a Liberfly para conseguir uma indenização!
